Tot mai mulți români stabiliți în străinătate aleg să cumpere locuințe în România, fie pentru investiție, fie pentru a avea o proprietate în țară. În aceste situații, accesul la finanțare depinde în mare măsură de politica fiecărei bănci privind veniturile realizate peste hotare.
Deși toate instituțiile de credit analizează capacitatea de rambursare a solicitantului, criteriile diferă de la un caz la altul. Unele bănci acceptă doar venituri salariale, în timp ce altele iau în calcul și veniturile obținute din activități independente sau din profesii liberale. De asemenea, lista statelor acceptate nu este aceeași pentru toate instituțiile financiare.
Condițiile diferă semnificativ de la o bancă la alta
Persoanele care obțin venituri în străinătate trebuie să verifice mai multe aspecte înainte de depunerea cererii de credit. Pe lângă dobândă, contează dacă banca acceptă veniturile din țara în care lucrează solicitantul, dacă sunt necesare traduceri autorizate ale documentelor sau dacă este impusă existența unui codebitor.
În unele situații, băncile solicită un avans mai mare decât în cazul clienților care încasează venituri în România. De asemenea, anumite instituții permit accesarea programului Noua Casă, în timp ce altele oferă exclusiv credite ipotecare standard.
Aceste diferențe pot influența atât șansele de aprobare a dosarului, cât și costul total al finanțării.
Cele 9 bănci care acceptă venituri obținute în străinătate
| Bancă | Acceptă venituri din străinătate | Observații principale |
|---|---|---|
| BCR | Da | Acceptă venituri din mai multe state europene |
| BRD | Da | Condițiile diferă în funcție de țara de proveniență a veniturilor |
| CEC Bank | Da | Acceptă inclusiv programul Noua Casă în anumite condiții |
| ING Bank | Da | Analizează veniturile salariale din state eligibile |
| Raiffeisen Bank | Da | Acceptă venituri obținute în străinătate conform criteriilor interne |
| UniCredit Bank | Da | Condițiile diferă în funcție de profilul solicitantului |
| Alpha Bank | Da | Analizează individual fiecare solicitare |
| Garanti BBVA | Da | Acceptă venituri din state eligibile |
| Vista Bank | Da | Finanțare disponibilă pentru anumite categorii de venituri |
Unele bănci acceptă venituri din aproape toată Europa
Conform unei analize finance.imobiliare.ro, diferențele dintre instituțiile financiare apar încă din etapa de eligibilitate. Unele bănci acceptă venituri obținute în majoritatea statelor membre ale Uniunii Europene și din Spațiul Economic European, în timp ce altele limitează lista țărilor sau analizează fiecare solicitare individual.
Acest lucru înseamnă că aceeași persoană poate fi eligibilă pentru un credit la o bancă și respinsă la alta exclusiv din cauza politicilor interne privind statele acceptate.
Traducerea documentelor și verificarea veniturilor pot prelungi analiza dosarului
În cazul veniturilor realizate în afara României, băncile solicită, de regulă, documente care dovedesc nivelul veniturilor și stabilitatea locului de muncă.
În funcție de instituția financiară, aceste documente pot necesita traduceri autorizate sau verificări suplimentare, ceea ce poate prelungi perioada de analiză comparativ cu un dosar depus de o persoană care obține venituri în România.
Solicitanții trebuie să țină cont și de faptul că unele documente au o perioadă limitată de valabilitate, motiv pentru care dosarul trebuie pregătit cu atenție înainte de depunere.
BCR acceptă venituri din străinătate pentru credite ipotecare
BCR se numără printre băncile care finanțează românii care lucrează în afara țării și obțin venituri în state eligibile.
Aprobarea creditului depinde de îndeplinirea criteriilor interne privind gradul de îndatorare, documentele justificative și verificarea veniturilor. Condițiile de finanțare sunt analizate individual, în funcție de profilul fiecărui solicitant și de țara în care acesta își desfășoară activitatea.
BRD analizează eligibilitatea în funcție de țara în care sunt obținute veniturile
Și BRD acordă credite persoanelor care încasează venituri în străinătate, însă condițiile pot varia în funcție de statul din care provin acestea.
Pe lângă documentele privind veniturile, banca analizează istoricul profesional și capacitatea de rambursare a solicitantului, înainte de aprobarea finanțării.
CEC Bank permite inclusiv accesarea programului Noua Casă
CEC Bank se află printre instituțiile de credit care acceptă venituri obținute în străinătate pentru acordarea unui credit ipotecar. În funcție de profilul solicitantului și de documentele prezentate, banca poate finanța inclusiv achiziția unei locuințe prin programul Noua Casă, una dintre puținele opțiuni disponibile pentru românii din diaspora care doresc să cumpere o locuință în țară cu garanție de stat.
Eligibilitatea este analizată individual, iar solicitanții trebuie să îndeplinească toate condițiile prevăzute pentru tipul de credit ales.
ING Bank ia în calcul veniturile salariale obținute în state eligibile
ING Bank acordă credite ipotecare persoanelor care încasează salarii în afara României, cu condiția ca veniturile să provină din state acceptate de bancă.
Pe lângă documentele privind veniturile și contractul de muncă, analiza include stabilitatea profesională și capacitatea de rambursare. Ca și în cazul altor instituții financiare, fiecare dosar este evaluat individual, iar condițiile finale depind de profilul solicitantului.
Raiffeisen Bank analizează fiecare solicitare în funcție de veniturile declarate
Raiffeisen Bank se numără, de asemenea, printre băncile care acceptă venituri obținute în străinătate pentru acordarea unui credit ipotecar.
Instituția verifică documentele care atestă veniturile și istoricul profesional al solicitantului, iar aprobarea depinde de respectarea criteriilor interne privind gradul de îndatorare și eligibilitatea veniturilor.
UniCredit acordă finanțare românilor care lucrează în străinătate
UniCredit Bank acceptă solicitări de credit din partea românilor care obțin venituri în afara țării, însă condițiile diferă în funcție de tipul veniturilor și de statul în care acestea sunt realizate.
În analiza dosarului sunt luate în calcul atât nivelul veniturilor, cât și continuitatea acestora, alături de celelalte criterii de eligibilitate aplicate de bancă.
Alpha Bank analizează fiecare dosar individual
Alpha Bank nu aplică o regulă unică tuturor solicitărilor venite din partea românilor din diaspora. Dosarele sunt evaluate individual, iar decizia de finanțare ține cont de proveniența veniturilor, documentele justificative și profilul solicitantului.
Acest tip de analiză permite adaptarea condițiilor în funcție de fiecare caz, însă poate presupune și solicitarea unor documente suplimentare.
Garanti BBVA acceptă venituri obținute în străinătate
Garanti BBVA se află pe lista băncilor care acordă credite ipotecare românilor care lucrează peste hotare.
Instituția analizează eligibilitatea solicitantului pe baza documentelor privind veniturile și a condițiilor interne de creditare, la fel ca în cazul celorlalte bănci prezente pe această piață.
Vista Bank finanțează anumite categorii de venituri din afara țării
Și Vista Bank oferă posibilitatea accesării unui credit ipotecar pentru persoanele care obțin venituri în străinătate.
Aprobarea depinde de tipul veniturilor, de documentele prezentate și de respectarea criteriilor de eligibilitate stabilite de bancă.
Înainte să alegi locuința, vezi dacă banca îți acceptă veniturile
Dacă muncești peste hotare și vrei să iei un credit în România, primul pas nu este alegerea apartamentului, ci verificarea condițiilor impuse de bancă și ține cont de faptul că, de la țările acceptate și documentele necesare până la tipurile de venit eligibile, fiecare instituție aplică propriile reguli.
Documentează-te din timp!
Ziarul Cotidianul își propune să găzduiască informații și puncte de vedere diverse și contradictorii. Publicația roagă cititorii să evite atacurile la persoană, vulgaritățile, atitudinile extremiste, antisemite, rasiste sau discriminatorii. De asemenea, invită cititorii să comenteze subiectele articolelor sau să se exprime doar pe seama aspectelor importante din viața lor si a societății, folosind un limbaj îngrijit, într-un spațiu de o dimensiune rezonabilă. Am fi de-a dreptul bucuroși ca unii comentatori să semneze cu numele lor sau cu pseudonime decente. Pentru acuratețea spațiului afectat, redacția va modera comentariile, renunțînd la cele pe care le consideră nepotrivite.
